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金融科技（Fintech），根据国际金融稳定理事会（FSB）的定义，是指技术带来的金融创新，能够创造新的模式、业务、流程和产品。金融科技的最初形态是分布在美国硅谷和英国伦敦的互联网技术创业公司，通过技术创新降低获客成本，提供营销获客、身份认证、风险定价及资金流转等环节的技术支持。今天小七带大家了解金融科技的发展阶段以及我国发展的情况。

金融科技1.0

金融科技1.0时代又可称作金融电子化阶段。年前金融行业使用的科技可以称为金融科技1.0，因为在此时间之前金融虽然与科技紧密结合但远没有达到现在这样的广泛应用。年前后在金融领域许多互联网金融机构开始大量爆发，该年也被普遍认为是互联网金融元年，包括网贷公司、三方支付公司、众筹、门户理财等等；在科技领域：移动互联网、大数据、云计算等如今已经深刻影响我们生活的科技变革也是方兴未艾。

金融科技1.0的特点表现为传统的金融机构通过IT技术实现金融行业内部办公和业务的电子化，更加注重数据库技术的应用；银行业尝试以现代通信网络和数据库技术为基础，将银行业务数据逐步集中汇总，提升服务效率和管理水平。但是由于自上而下推动并且数据较封闭，并且有很大一部分中小城商行都还处在基础设施建设阶段，所以科技领先并不能带来大幅的领先优势。

金融科技2.0

金融科技2.0时代又可称作互联网金融阶段，时间大致从年到年。互联网技术渗透到金融服务的各个环节，实现信息共享和业务撮合，利用互联网对接金融的资产端-交易端-支付端-资金端，实现渠道网络化，社会化，以前科技虽然与金融结合较为紧密，但更多是传统金融机构在使用，就算各家银行都推出了网银，但使用频次并不高，随着移动互联的出现，金融科技开始进入千家万户，最简单的一个体会便是大家出门都不用再携带钱包。在年前后金融爆发代表的业态有P2P、网贷、理财、众筹、三方支付、消费金融等等，同时也为广大百姓普及了一次金融理念，除了传统银行储蓄贷款之外，还有多样化的投资及筹资渠道。在技术层面，三股技术同时推动社会的进步：MT(MobileTechnology)、CT(CloudTechnology)、DT(DataTechnology)。随着移动互联网金融的爆发，手机成为人体另一个器官，大数据中的全量数据均可获取，不用面签即可放款。云计算大大降低了企业创立的成本，其运算的弹性也让流量峰值算力与常备算力所需的花费大大降低，有效扩展了互联网金融企业及上下游服务企业的服务能力，让业务成指数级增长成为可能。

金融科技2.0的特点表现为互联网金融机构引领科技潮流，互联网技术和金融业务深入融合，包括系统整合、业务流程再造、金融系统互联和信息共享、信息安全保障体系和风险防控体系建设、标准化体系建立成为这一阶段关键任务，互联网技术的发展催生出大量的业务模式、新的载体和业态，传统金融机构选择性跟进，开始自下而上推动（许多互联网金融机构管理趋于扁平）。此时出现了一批为多家企业服务并打通数据的优秀三方服务公司，业务井喷之后也出现了一定的乱象，该阶段整体监管环境较为宽松。

金融科技3.0

金融科技3.0时代又可称作智能金融科技阶段。随着国家金融体制改革和对金融监管的日益完善，金融行业的经营将以持牌为主。同时在科技方面：以人工智能、大数据、云计算、区块链等技术驱动，将传统的银行、证券、保险业务进行分解，提供高效率、高附加值、便利性商品与服务，极大地降低交易成本。5G、物联网、AI、区块链等等也将在基础设施完善之后井喷而至，利用前沿技术变革业务流程，推动业务创新，突出在大规模场景下的自动化和精细化运行。5G是物联网也是区块链的基础，5G成熟后许多现在远程需要大量同步传输数据来实时完成的事情都可以实现，物联网的完善将极大推动整个供应链的效率，供应链金融中，商流、物流、信息流、资金流可以做到四流合一。而作为一种去中介的新型社会组织方式，区块链被称为“信任机器”，其将极大地改变现在金融机构作为中介的运作方式。AI技术现阶段的两大瓶颈在于数据和算力不足，但随着基础设施的健全，AI技术应用将会迎来爆发期，从而极大地推动金融行业变革。

金融科技3.0的特点表现为：经营智能化（金融作为一个完全数字化的产业，有许多环节都可以使用科技手段替代）、监管智能化（中国目前的现状为混业经营分业监管，分业监管既有历史原因也有IT手段不足、混业监管成本高的原因，随着万物互联人工智能的介入，监管也会迎来一个新的阶段）、大量无法使用新技术的传统金融企业生存艰难。

金融科技产业未来发展趋势

在未来金融科技发展变革当中，可能会出现以下几大趋势：

1、云计算应用进入深水区，将更加